แหล่งเงินกู้สำคัญของธุรกิจ

ธนาคารคือแหล่งเงินกู้ที่สำคัญของธุรกิจ หลักที่เราควรจำคือเมื่อเราแสดงความจำนงขอกู้เงิน จงขอกู้มากกว่าจำนวนที่ต้องการเล็กน้อย เพราะขั้นต้อนของ ธนาคาร จะมีการกลั่นกรองและพยายามต่อรองลดเงินกู้ของเราลง เพราะเรา ยังเป็น ลูกค้ารายใหม่ของ ธนาคารอยู่สาเหตุที่คนสวนใหญ่ ขอกู้เงินน้อยกว่าความเป็นจริง เพราะพวกเขามีความคิด ว่ายิ่งกู้เงินน้อยเท่าไหร่ โอกาศที่พวกเขาจะได้เงินกู้มีมากเท่านั้น การขอกู้เงินเผื่อไว้ให้มากหน่อยจะเป็นการช่วยค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดใน อนาคตได้ และธุรกิจของเราจะสามารถเดินหน้าได้ต่อเนื่อง

แหล่งเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์

แหล่งเงินทุนจากธนาคารพาณิชย์ เป็นแหล่งเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดย่อม ถึงแม้ว่าธนาคารมีแนวโน้มที่จะจำกัดการกู้ยืมแต่ก็มีเงินทุนบางส่วนที่เริ่ม ต้นกู้มาจากแหล่งนี้ 1. ประเภทของเงินกู้ยืมจากธนาคารธนาคารให้กู้ยืมแก่ธุรกิจ 3 ประเภท คือ
(1) วงเงินสินเชื่อ
(2) เงื่อนไขการกู้ยืม
(3) เงินกู้ยืมโดยการรับจำนอง

1.1 วงเงินสินเชื่อ
เป็นข้อตกลงแบบไม่เป็นทางการระหว่างผู้กู้ยืมกับธนาคารเพื่อจะได้จำนวนที่ กู้ยืมมากที่สุด โดยต้องทำเป็นข้อผูกพันที่ถูกต้องตามกฎหมายว่าจะให้ยืมตามจำนวนสูงสุดเท่าไร ผู้ประกอบการควรจัดวงเงินสินเชื่อไว้ล่วงหน้าตามความต้องการที่แท้จริง เพราะธนาคารจะขยายสินเชื่อในกรณีที่มีข้อมูลที่ดีเท่านั้น
1.2 เงื่อนไขการกู้ยืม
คือช่วงระยะเวลาที่ธนาคารจะให้กู้ ซึ่งอาจเป็นช่วง 5 ปี หรือ 10 ปี เพื่อให้ธุรกิจมีเวลาสำหรับการลงทุนและนำกำไรที่ได้มาชำระหนี้ให้กับธนาคาร ซึ่งมักจะต้องสอดคล้องกับกระแสเงินสดที่ได้รับจากการลงทุน
1.3 เงินกู้ยืม
โดยการรับจำนองจะทำเป็นระยะยาวมี 2 ชนิด คือ (1) การรับจำนองสำหรับสินค้าคงเหลือหรือทรัพย์สินที่เคลื่อนที่ได้ (2) การจำนองระยะยาวด้วยอสังหาริมทรัพย์ เช่น ที่ดิน หรือสิ่งก่อสร้าง ซึ่งระยะเวลาอาจนานถึง 25 ปี หรือ 30 ปี

หลักในการพิจารณาของธนาคาร

ในการตัดสินใจเกี่ยวกับเงินกู้ ธนาคารจะพิจารณาโดยใช้หลัก 5 ประการ
(1) ลักษณะของผู้กู้
(2) ขีดความสามารถของผู้กู้ที่จะจ่ายคืน
(3) เงินทุนที่ผู้กู้จะลงทุน
(4) สภาวะของอุตสาหกรรมและเศรษฐกิจ
(5) หลักประกันเพิ่มเติมที่จะทำให้เงินกู้ปลอดภัย
ถ้าธุรกิจมีประวัติความน่าเชื่อถือด้านการเงินที่ไม่ดีหรือมีบางสิ่งที่ให้เห็นถึงพฤติกรรม
ที่ไม่มีจริยธรรมจะทำให้กู้เงินจากธนาคารได้ยากมากขีดความสามารถของผู้กู้จะทำให้
ธนาคารมีความมั่นใจในความสามารถที่จะมีกระแสเงินสดจ่ายคืนเงินกู้ องค์ประกอบต่าง ๆ ที่นำมาประกอบการกู้เป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารจะนำมามาใช้พิจารณาประกอบการ ตัดสิน ใจให้กู้ การวิเคราะห์ของธนาคารจะรวมถึงการพิจารณาด้านเศรษฐกิจและการเงิน อย่างไรก็ตามการวิเคราะห์นี้จะต้องมีการสร้างความสัมพันธ์ส่วนตัวระหว่าง ธนาคารกับ
ผู้ประกอบการแต่สิ่งสำคัญในการพิจารณาของธนาคารทั้งหมดอยู่ที่มั่นใจในการผู้
ประกอบการในฐานะเป็นบุคคลที่มีความเป็นมืออาชีพมีหลายสิ่งที่ควรต้องจดจำในการกู้
ยืมเงินจากธนาคาร คือ
(1)อย่าทำการการกู้ยืมเงินจากธนาคารโดยไม่มีผู้รับรองที่มีความสัมพันธ์อย่างดีกับธนาคาร
(2) อย่ารอจนกระทั่งมีความต้องการเงินมากเพราะการขาดการวาแผนทางการเงินเช่นนั้น
จะทำให้ผู้ให้กู้มองในลักษณะไม่ดี
(3)ธนาคารไม่ใช่ผู้ประกอบการจึงไม่คาดหวังว่าจะพอใจกับความเสี่ยงของธุรกิจ
ที่มีมากจนเกินไป
(4) ควรหาทางเลือกของแหล่งเงินกู้ โดยการกู้ยืมจากหลาย ๆ ธนาคาร คำถามสำคัญที่ธนาคารต้องการให้ผู้กู้ตอบก่อนที่จะให้กู้คือ
1) จุดแข็งและคุณภาพของทีมผู้บริหารคืออะไร
2) ผลการปฏิบัติงานด้านการเงินเป็นอย่างไร
3) จะนำเงินก้อนนี้ไปลงทุนอย่างไร
4) จำนวนเงินมากเท่าไรที่จำเป็น
5) ต้องการเงินเมื่อไร
6) จะจ่ายเงินคืนเมื่อไร และอย่างไร
7) ผู้กู้มีการทำบัญชีที่ดีและมีทนายความหรือไม่
8.) ผู้กู้พร้อมที่จะมีความสัมพันธ์กับธนาคารหรือไม่